宁波银行：2022年多元化利润中心持续发力，资产质量不断向好

4月5日晚间，宁波银行（002142.SZ）正式披露2022年年度报告：全年实现归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；总资产达2.37万亿元，同比增长17.39%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点。

2022年，面对复杂多变的宏观环境和内外部形势，银行业的经营承载了更多的不确定性，行业分化不断加速，市场竞争愈发激烈。宁波银行坚持稳中求进的工作基调，牢牢把握经营和管理的核心，围绕“科技+专业”的赋能体系，用专业为客户创造价值，高质量服务实体经济。

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盈利结构不断优化，多元化利润中心持续发力

宁波银行始终坚持差异化经营策略，致力于打造多元化的利润中心，深耕优质经营区域，从客户需求出发，持续升级商业模式，努力构筑发展护城河，市场竞争力持续增强。

公司盈利构成中，零售业务占比提升，聚焦大零售和轻资本业务的拓展，可持续发展能力不断增强。目前在宁波银行本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，发展良好。

值得一提的是，零售公司业务方面，宁波银行客户数维持较快增长，资金定价平稳。公司坚持综合经营理念，聚焦细分行业客群，持续优化现金管理产品和系统，围绕行业特点和经营周期，发挥产品组合的优势，全面升级公司结算服务水平和现金管理能力。报告期内，零售公司客户数 41.7万户，同比增13%；零售公司存款余额 1,999 亿元，较上年末增加 550 亿元，增长 37.96%。截至 2022 年末，普惠型小微企业贷款余额 1,538 亿元，较上年末增长 25.86%。

除此之外，公司依托自身资源禀赋，持续深化私人银行业务的转型升级，进一步强化部门间业务联动，加强与子公司和合作机构的业务协作，强化产品全生命周期管理，优化大数据经营赋能，深化线上服务能力，用专业创造价值，助力客户财富稳健增长。报告期内， 公司个人客户金融总资产 AUM 同比增长22.77%，私行客户及 AUM 分别高增 37.98%和 48.50%。

资产质量不断向好，全流程风控体系筑牢基础

面对经济周期起伏和内外部经济形势变化，宁波银行秉承敬畏市场、敬畏风险的理念，保持审慎的思路，坚持风险垂直化管理，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，资产质量平稳向好。

2022年，宁波银行根据宏观经济形势和央行货币政策变动，结合公司资产负债业务增长和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略。报告期内，公司持续强化流动性风险管控。

同时，宁波银行坚定以客户为中心的经营理念，持续提升用专业为客户创造价值的能力，从客户视角将市场波动中的不确定转化为价值创造的确定性，用专业把握市场机遇，进一步提升银行业务拓展与经营管理的水准，积累细分市场的比较优势，构筑银行发展护城河。

截至 2022 年末，宁波银行不良贷款余额 78.46 亿元，不良贷款率 0.75%，较上年末下降 0.02个百分点，继续保持行业较低水平。逾期 90 天以上的贷款余额 53.21 亿元，占比 0.51%，较上年末下降 0.03 个百分点，拨备覆盖率 504.90%，良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为公司高质量服务实体经济提供了保障。

数字生态体系构建，高质量金融科技助力实体

一直以来，宁波银行秉承开放银行理念，不断加速金融和科技的相融相促，紧紧围绕“价值创造”，以客户为中心，借助“专业+科技”两翼，通过“五管二宝”综合金融服务方案，帮助客户解决需求痛点、流程堵点、管理难点，发挥金融科技组合创新的乘数效应，为客户转型发展注入新动能。

不仅如此，宁波银行还将数据作为价值发现的抓手，依托大数据算力、算法规则、分层风控模型，推出多款面向不同客户的主动授信产品，实现精准触达客户、精确识别需求、精心提供服务，不断提升小微企业和广大居民的金融可得性。

此外，宁波银行更坚持融合创新，纵深推进数字化经营，积极构建开放银行新生态，推动公司在营销、风控、运营和管理四个方面的效能升级，当前各业务板块转型步伐加快，整体经营提质增效，资本充足、资本回报等综合性指标继续保持在行业较好水平。

截至2022年末，公司资本充足率为15.18%，一级资本充足率为10.71%，核心一级资本充足率为9.75%；公司加权平均净资产收益率为15.56%，总资产收益率为 1.05%。

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